การกำหนด และบรรลุเป้าหมายทางการเงิน (Setting and Achieving Financial Goals)
การกำหนด และบรรลุเป้าหมายทางการเงิน เป็นกระบวนการสำคัญที่ช่วยให้คุณวางแผนการเงิน และสร้างพันธะทางการเงินในอนาคต นี่คือขั้นตอนที่คุณสามารถทำได้ เพื่อกำหนด และบรรลุเป้าหมายทางการเงินของคุณ
- กำหนดเป้าหมายทางการเงิน
- หากคุณยังไม่ได้ทำเช่นนั้น ให้กำหนดเป้าหมายทางการเงินที่คุณต้องการให้ชัดเจน มีเป้าหมายระยะสั้น ระยะกลาง และระยะยาว เช่น เก็บเงินสำหรับการซื้อบ้าน ลดหนี้สิน สร้างกองทุนเด็ก หรือเตรียมเงินเลี้ยงชีพหลังเกษียณ
- กำหนดวัตถุประสงค์ของเป้าหมาย
- แนวคิดการบรรลุเป้าหมายทางการเงิน ควรเชื่อมโยงกับวัตถุประสงค์ที่ชัดเจน เช่น คุณอาจต้องการเก็บเงินสำหรับการศึกษาของลูกหลาน หรือสร้างกำไลภายหลังเกษียณ
- วัด และบันทึกปัจจัยการเงิน
- ประเมินรายได้ และรายจ่ายของคุณ เพื่อให้คุณเข้าใจสถานการณ์การเงินของคุณ และวางแผนการเงินอย่างมีประสิทธิภาพ
- กำหนดระยะเวลา
- กำหนดระยะเวลาที่คุณต้องการในการบรรลุเป้าหมายแต่ละรายการ เช่น ภายใน 5 ปี 10 ปี หรือ 20 ปี
- กำหนดเป้าหมายทางการเงินในแต่ละระดับ
- กำหนดจำนวนเงินที่คุณต้องการบรรลุเป้าหมายในแต่ละระดับ เช่น มีเงินออมเพิ่มขึ้นทุกปี หรือลดหนี้สินลงเท่าใด
- วางแผนการกระทำ
- รวมถึงแผนการดำเนินการที่จะช่วยคุณบรรลุเป้าหมายทางการเงิน เช่น การลดค่าใช้จ่าย การลงทุน การชำระหนี้สิน หรือการสร้างรายได้เสริม
- ติดตามและปรับปรุง
- ติดตามความก้าวหน้าของเป้าหมายทางการเงิน และปรับปรุงแผนการเงินของคุณ เมื่อเกิดการเปลี่ยนแปลงในสถานการณ์
“การกำหนด และบรรลุเป้าหมายทางการเงินช่วยให้คุณมีแนวทางการเงินที่ชัดเจน และมีความมั่นคงในการตัดสินใจทางการเงิน นอกจากนี้ มันยังช่วยให้คุณมีแรงจูงใจในการปฏิบัติตามแผน และสร้างความสำเร็จทางการเงินในอนาคต”
เป้าหมายระยะสั้น (Short-Term Goals)
เป้าหมายระยะสั้น คือ วัตถุประสงค์ทางการเงินที่คุณมุ่งหวังที่จะบรรลุภายในระยะเวลาที่สั้น ๆ โดยในช่วงหนึ่งปีหรือน้อยกว่านั้น พวกเป้าหมายนี้มักเน้นไปที่ความต้องการที่เร่งด่วน ความปรารถนา หรือค่าใช้จ่ายในระยะเวลาใกล้เคียง
เป้าหมายระยะสั้นช่วยให้คุณจัดการการเงินทุกวัน สร้างนิสัยการเงินที่ดี และสร้างความรู้สึกของความสำเร็จ ตัวอย่างของเป้าหมายระยะสั้น ได้แก่
- สร้างกองทุนฉุกเฉิน
- เก็บเงินจำนวนเงินหนึ่งๆ เพื่อใช้เป็นเงินสำรองสำหรับค่าใช้จ่ายที่ไม่คาดคิด เช่น ค่ารักษาพยาบาล การซ่อมรถยนต์ หรือการสูญงาน
- ชำระหนี้บัตรเครดิต
- กำหนดเป้าหมายในการชำระยอดคงเหลือ บัตรเครดิตของคุณภายในระยะเวลาไม่กี่เดือน เพื่อหลีกเลี่ยงค่าดอกเบี้ยสูง
- ออมเงินเพื่อท่องเที่ยว
- วางแผน และออมเงินสำหรับการเดินทางสั้น ๆ หรือวันหยุดพักผ่อนในอีกไม่กี่เดือนข้างหน้า
- ซื้อเครื่องใช้ในบ้านใหม่
- ตั้งค่างบเงิน เพื่อซื้อเครื่องใช้ในบ้านใหม่หรือเครื่องใช้ไฟฟ้าสำหรับบ้านของคุณ
- สร้างงบประมาณรายเดือน
- สร้างงบประมาณเพื่อติดตาม และจัดการค่าใช้จ่ายของคุณในไม่กี่เดือนถัดไป
เป้าหมายระยะยาว (Long-Term Goals)
เป้าหมายระยะยาว คือ วัตถุประสงค์ทางการเงินที่คุณมุ่งหวังที่จะบรรลุในระยะเวลายาวนาน โดยใช้เวลาหลายปีหรือแม้กระทั่งหลายสิบปี พวกเป้าหมายนี้มักมีขอบเขตที่ใหญ่กว่า และต้องการการวางแผน การออมเงิน และการลงทุนที่สม่ำเสมอ
เป้าหมายระยะยาวช่วยให้คุณสร้างทรัพย์สิน ปกป้องอนาคตทางการเงินของคุณ และบรรลุเป้าหมายใหญ่ ๆ ตัวอย่างของเป้าหมายระยะยาว ได้แก่
- ซื้อบ้าน
- ออมเงินสำหรับเงินดาวน์ และซื้อบ้านหรือทรัพย์สิน
- วางแผนเกี่ยวกับการเกษียณ
- สร้างกองทุนเกษียณที่เพียงพอ เพื่อรักษาวิถีชีวิตที่คุณต้องการหลังเกษียณงาน
- ชำระค่าศึกษา
- ออมเงินสำหรับการศึกษาสูงสุดของคุณหรือลูกหลาน เช่น การเรียนมหาวิทยาลัยหรือการศึกษาต่อ
- เริ่มธุรกิจ
- สะสมเงินทุนเพื่อเริ่ม และรักษาธุรกิจของคุณเอง
- ลงทุนเพื่อสะสมทรัพย์สิน
- ลงทุนในหุ้น พันธบัตร กองทุนรวม หรืออสังหาริมทรัพย์ เพื่อเพิ่มทรัพย์สินของคุณตามเวลา
- กลายเป็นคนไม่มีหนี้
- ชำระหนี้ทั้งหมดของคุณรวมถึงสินเชื่อที่อยู่ สินเชื่อ และบัตรเครดิต
- วางแผนสืบทอดทรัพย์สิน
- สร้างแผนที่จะแจกแจงทรัพย์สิน และให้ความคุ้มครองครอบครัวของคุณ หลังจากที่คุณไม่อยู่ในโลกอีกต่อไป
“ทั้งเป้าหมายระยะสั้น และเป้าหมายระยะยาว มีบทบาทสำคัญในการวางแผนการเงินโดยรวม เป้าหมายระยะสั้นช่วยให้คุณจัดการกับความรับผิดชอบทางการเงินทันที และสร้างนิสัยที่ดี ในขณะที่เป้าหมายระยะยาวช่วยให้คุณมั่นใจว่าคุณกำลังเตรียมตัวสำหรับอนาคตทางการเงินที่มั่นคง และเจริญรุ่งเรืองสำคัญที่จะเลือก และดูแลเป้าหมายทั้งสองระดับนี้อย่างสมดุล เพื่อบรรลุมุมมองทางการเงินที่สมดุล และครอบคลุมทั้งสองแง่”
