การวางแผนการเงินส่วนบุคคล เป็นกระบวนการที่สำคัญ เพื่อให้คุณสามารถบริหารจัดการเงินของคุณ ให้มีประสิทธิภาพ และให้ผลตอบแทนที่ดีที่สุดตามเป้าหมาย ตัวอย่างด้านล่างนี้ จะแสดงเป้าหมาย ความต้องการ และการจัดลำดับความสำคัญของเป้าหมาย ในการวางแผนการเงินส่วนบุคคล
- เป้าหมายในระดับสั้นๆ และระดับยาวๆ
- ระดับสั้นๆ : ชำระหนี้สินที่ยังค้างชำระ (เช่น เงินกู้บ้านหรือเงินกู้รถ)
- ระดับยาวๆ : เตรียมเงินเกษียณ หรือการลงทุนในอนาคต
- การบริหารเงินเข้า และเงินออก
- เพิ่มรายได้ : ค้นหาโอกาสในการเพิ่มรายได้ เช่น การทำงานพิเศษ หรือการลงทุนในการพัฒนาทักษะ
- ลดรายจ่าย : ตรวจสอบ และลดรายจ่ายที่ไม่จำเป็น เพื่อเพิ่มส่วนแบ่งให้กับเป้าหมายอื่น ๆ
- การบริหารหนี้สิน
- ชำระหนี้สิน : กำหนดว่าจะชำระหนี้สินในระยะเวลาเท่าใด เช่น การกำหนดแผนการชำระหนี้บ้าน
- เตรียมความสำรองฉุกเฉิน
- สร้างกองทุนสำรองฉุกเฉิน : มีเงินสำรอง เพื่อจัดการกับภัยคุกคามทางการเงิน เมื่อมีเหตุการณ์ไม่คาดคิดเกิดขึ้น
- การลงทุน
- ตั้งเป้าหมายการลงทุน : กำหนดว่า คุณต้องการลงทุน เพื่อวัตถุประสงค์ใด เช่น การเตรียมเงินเลี้ยงชีพหลังเกษียณ
- การเตรียมเกษียณ
- เป้าหมายการเกษียณ : กำหนดว่า คุณต้องการใช้ชีวิต เมื่อเกษียณอายุในระดับไหน และต้องการมีรายได้กี่เท่าของรายได้ปัจจุบัน
- การประกันภัย
- ประกันชีวิต และประกันสุขภาพ : เพื่อปกป้องตนเอง และครอบครัวในกรณีฉุกเฉิน
- การสร้างทรัพย์สิน
- การสร้างความมั่งคั่ง : กำหนดว่าคุณจะลงทุนในทรัพย์สินอะไร เช่น อสังหาริมทรัพย์หรือกองทุนรวม
- การวางแผนภาษี
- การลดภาษี : หากมีโอกาสลดภาษี โดยการลงทุนในเรื่องที่ได้รับประโยชน์จากผู้ให้การสนับสนุน
- การสร้างบ้าน และที่อยู่อาศัย
- เป้าหมายการมีบ้าน และที่อยู่อาศัย : กำหนดว่าคุณจะซื้อบ้าน หรือสร้างบ้านในระยะเวลาใด
“ความสำคัญของเป้าหมายแต่ละตัว อยู่ในความสอดคล้องกับสถานการณ์ และความต้องการส่วนบุคคลของคุณ คุณควรปรับแต่งแผนการเงิน”