กระบวนการวางแผนทางการเงิน ประกอบด้วย 6 ขั้นตอน
กำหนดแผนการดำเนินการ สำหรับ นักวางแผนการเงิน และลูกค้า ซึ่งจะช่วยให้สำรวจตนเอง กำหนดเป้าหมาย และทราบถึงสิ่งที่คุณต้องทำ เพื่อให้บรรลุเป้าหมายตามที่ต้องการ
- การสร้างความสัมพันธ์กับลูกค้า และกำหนดขอบเขตของข้อผูกพัน
- นักวางแผนการเงิน จะมีการอธิบายให้ทราบถึงขั้นตอนต่างๆ ที่เกี่ยวข้องกับการวางแผนการเงิน สอบถามเป้าหมาย และความต้องการ รวมทั้งจัดลำดับเป้าหมาย และความต้องการดังกล่าว และประเมินว่านักวางแผนการเงินจะสามารถช่วยให้บรรลุเป้าหมาย และความต้องการหรือไม่
- การรวบรวมข้อมูลลูกค้า
- นักวางแผนการเงิน จะสอบถาม และได้รับข้อมูลอย่างครบถ้วนผ่านการสัมภาษณ์ และรับเอกสารที่เกี่ยวกับสถานะทางการเงิน ได้แก่ รายรับ รายจ่าย สินทรัพย์ และหนี้สิน และเป้าหมายและความต้องการทั้งในระยะสั้น และระยะยาว เพื่อใช้เป็นข้อมูลสำหรับการจัดทำแผนการเงิน
- การวิเคราะห์ และประเมินสถานะทางการเงินของลูกค้า
- นักวางแผนทางการเงิน จะต้องวิเคราะห์ข้อมูลสถานะทางการเงินในปัจจุบัน ทั้งในด้านงบดุลส่วนบุคคล อัตราส่วนทางการเงิน (เงินออม/รายได้ ค่าใช้จ่าย/รายได้ หนี้/รายได้ ) งบกระแสเงินสด การทำประกันชีวิต พอร์ตการลงทุน และภาษี เพื่อประเมินความสามารถในการบรรลุเป้าหมาย และความต้องการตามลำดับความสำคัญ
- การจัดทำและนำเสนอแผนการเงิน
- นักวางแผนทางการเงิน จะต้องจัดทำและนำเสนอ แผนการเงิน โดยเสนอทางเลือกในการลงทุน ผลิตภัณฑ์ทางการเงิน และบริการที่เหมาะสมกับเป้าหมายและความต้องการ
- การนำแผนการเงินไปปฏิบัติ
- นักวางแผนการเงิน จะต้องหารือแผนปฏิบัติการ เพื่อดำเนินการตามคำแนะนำในแผนการเงิน ผู้รับคำปรึกษาอาจจะเห็นชอบ หรือปฏิเสธคำแนะนำ รวมทั้งการปฏิบัติตามคำแนะนำ นักวางแผนการเงินอาจจะใช้บริการของผู้ประกอบวิชาชีพอื่น เช่น นักบัญชี
- การทบทวนและปรับแผนการเงินตามสถาณการณ์อย่างสม่ำเสมอ
- เนื่องจากสมมติฐานทางการเงิน และสถานการณ์ส่วนบุคคล อาจมีการเปลี่ยนแปลงตลอดเวลา ดังนั้น นักวางแผนการเงินจะต้องติดตาม และทบทวนความเหมาะสมของคำแนะนำ และผู้รับคำปรึกษาจะต้องแจ้งให้นักวางแผนการเงินทราบ การเปลี่ยนแปลงสมมติฐานทางการเงิน และสถานการณ์ส่วนบุคคลโดยทันที เพื่อใช้ในการปรับแผนปฏิบัติการให้เหมาะสม และสอดคล้องกับสถานการณ์ที่เปลี่ยนแปลงไป
