5 กุญแจสำคัญสู่ความมั่งคั่ง

กุญแจที่ 1

เข้าใจเรื่องทรัพย์สิน และหนี้สินให้ถ่องแท้ ก่อนจะเข้าสู่การวางแผนทางการเงินนั้น

สิ่งแรกที่จำเป็น ที่จะต้องเรียนรู้ และทำความเข้าใจ คือ ความหมายของคำว่าทรัพย์สิน รวมทั้ง ต้องมีการวางแผนให้ดีก่อนจะซื้อทรัพย์สินใดๆ มาไว้ในครอบครอง ทั้งทรัพย์สินลงทุน เช่น หุ้น หุ้นกู้ พันธบัตร หน่วยลงทุนของกองทุนรวม และทรัพย์สินส่วนตัว เช่น รถยนต์ เฟอร์นิเจอร์ และทรัพย์สิน ที่เป็นอสังหาริมทรัพย์ เช่น บ้านหรือที่ดิน

สำหรับหนี้สิน หนี้สินเกิดจากการกู้ยืม ซึ่งเกิดจากการซื้อสินทรัพย์ต่างๆ เพื่อสนองความต้องการในแต่ละช่วงชีวิต โดยเฉพาะสินทรัพย์ที่มีราคาสูงๆ เช่น บ้าน หรือ รถ แต่ไม่ว่าหนี้สินที่สร้างขึ้น จะเป็นการกู้ยืมมาจากแหล่งใด

สิ่งสำคัญที่ต้องตระหนักไว้ คือ จะต้องมีการจัดการชำระหนี้สินให้หมดภายในระยะเวลาที่กำหนดไว้ การมีทรัพย์สินและมีการจัดการกับหนี้สิน เป็นเรื่องสำคัญที่ต้องมีการวางแผนการจัดการให้รัดกุม เพราะทรัพย์สิน และหนี้สินจะเป็นต้นตอของแผนทางการเงินอื่นๆที่จะตามมา

กุญแจที่ 2

ซื้อความมั่นใจในอนาคต ด้วยการทำประกัน ทำไมต้องทำประกัน คุณเคยคิดทำนองนี้บ้างไหม

การทำประกัน เป็นเสมือนหนึ่งการซื้อความคุ้มครองในชีวิต และทรัพย์สิน บางคนไม่เข้าใจ หรือยังไม่เห็นประโยชน์ของการมีประกัน จนเมื่อความสูญเสียเกิดขึ้น ประโยชน์จากการทำประกันนั้น เท่ากับการลดความเสี่ยง ปกป้องรายได้ และทรัพย์สินของคุณ

การวางแผนเกี่ยวกับการทำประกัน จะทำให้คุณได้รับประโยชน์ตรงกับความต้องการของคุณ เพราะถ้าคุณซื้อความคุ้มครองในจำนวนที่ไม่เหมาะสม อาจะเสียเงินไปเปล่าๆ ทางที่ดีควรศึกษารายละเอียดให้ชัดเจน ว่าแผนการประกัน และความคุ้มครองแบบไหนที่เหมาะสมกับคุณ และคุ้มค่ากับเงินที่จ่ายไป

กุญแจที่ 3

เพิ่มค่าของเงิน ด้วยการออม และการลงทุน มาถึงขึ้นตอนสำคัญของการบริหารการเงิน นั่นคือ เรื่องของการออม และการลงทุน หลังจากที่คุณเก็บออมเงินเพื่อใช้ยามฉุกเฉินแล้ว คุณก็สามารถเริ่มคิดวางแผนจัดการ กับรายได้ส่วนที่เหลือจากการหักค่าใช้จ่ายแล้ว เพื่อนำมาลงทุนให้มูลค่าของเงินงอกเงยขึ้น อาจนำไปลงทุนในตาราสารหุ้น พันธบัตรรัฐบาล กองทุนรวม ซึ่งมีความเสี่ยงและผลตอบแทนแตกต่างกันไป สิ่งที่ควรนำมาพิจารณาในการออม และการลงทุนในลักษณะนี้ คือ อัตราผลตอบแทนและระยะเวลาของการลงทุน เพื่อให้เมล็ดเงินสามารถเติบโตเป็นต้นไม้ใหญ่ที่ให้ดอกผลเป็นกำไรสูงสุด

กุญแจที่ 4

วางแผนภาษี ไม่ยุ่งยากอย่างที่คิด เมื่อพูดถึงภาษี อาจจะทำให้รู้สึกปวดหัวขึ้นมาทันที นอกจากจะเป็นเรื่องเสียเงินเสียทองแล้ว แบบฟอร์มการเสียภาษีก็แสนจะยุ่งยาก แต่เชื่อหรือไม่ว่า ถ้าหากมีการวางแผนดีๆ เราสามารถลดภาระภาษีได้อย่างน่าพอใจ

โดยส่วนใหญ่แล้ว การวางแผนภาษี มักจะเกี่ยวข้องกับการลงทุน หรือเป็นการคาดการณ์รายได้ของคุณในอนาคต ว่าจะมีภาระภาษีเท่าใด เพราะรายได้จากการลงทุนบางประเภท จะได้รับการยกเว้นหรือลดหย่อนภาษี ฟังแบบนี้แล้วอาจจะคิดว่า เป็นเรื่องของเศรษฐีที่มีเงินให้บริหารเหลือเฟือเท่านั้น ซึ่งไม่จริงเลย เพราะแม้แต่คนที่มีรายได้ปานกลางทั่วๆไป หากมีการวางแผนให้ดี จะสามารถประหยัดเงินไดไม่น้อยเช่นกัน

กุญแจที่ 5

สุขใจหลังวัยทำงาน ด้วยแผนเพื่อการเกษียณที่รอบคอบ อาจจะฟังดูแล้วเป็นเรื่องไกลตัว สำหรับความคิดในการวางแผนการเงินหลังเกษียณอายุการทำงาน

ถ้าเคยคิดแบบนี้อยู่ คงต้องปรับทัศนะคติใหม่ได้แล้ว เพราะแผนทางการเงินเพื่อการนี้ นับว่าเป็นส่วนสำคัญอย่างยิ่ง เนื่องจาก ในชีวิตเรามีเป้าหมายทางการเงินอื่นๆ ก่อนที่จะนึกถึงการวางแผนเพื่อการเกษียณ เช่น คนที่เพิ่งเริ่มต้นทำงานมักจะวางแผนการเงินอื่นๆ

ก่อนที่จะนึกถึงการวางแผนเพื่อการเกษียณ เช่น คนที่เพิ่งเริ่มต้นทำงาน มักจะวางแผนการเงินสำหรับการซื้อรถ หรือการเรียนต่อก่อน น้อยคนนักที่จะวางแผนการเงินไว้เพื่ออนาคตในอีก 30 ปี 40 ปีข้างหน้า ซึ่งถ้าเริ่มวางแผนช้าเกินไป อาจจะทำให้มีเงินที่จะเอาไว้ใช้จ่ายในยามเกษียณไม่เพียงพอ ยิ่งคุณวางแผนเร็วเท่าไหร่ ก็ยิ่งจะเป็นผลดีกับคุณเท่านั้น